山西忻州：深化动产赋能 做好普惠金融大文章
来源：人民银行忻州市分行
中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，把更多的金融资源用于促进中小微企业发展，做好普惠金融“大文章”。人民银行忻州市分行指导金融机构以“信用”助力“信贷”，依托“一系统一平台”充分发挥征信促融作用。截至2024年6月末，动产融资统一登记公示系统累计登记2322笔，查询2856笔；中征应收账款融资服务平台累计服务93家中小微企业融资197.53亿元，动产融资为全市普惠金融高质量发展持续赋能增力。
一、创新动产登记服务，拓展普惠金融新阵地
山西大正保安服务集团有限公司由忻州市工业和信息化局独资成立，现有在职员工3000余名，业务车辆近300台，在守护押运、保安服务、物业管理的发展基础上，逐步形成技术防范、公章刻制、文化产业、劳务派遣、财物保管等多元化经营管理体系。公司业务范围覆盖全市14个县（市）区，在忻州地区处于垄断地位。随着大正集团业务的深入发展，对于资金的需求日益旺盛。
晋商银行忻州分行根据山西大正保安服务集团有限公司日常经营特色，以及押运服务费稳定的收入来源和可预测性，制定了“一户一策”的专属金融服务方案，将企业未来一段时间内产生的押运服务费用作为质押物，通过动产融资统一登记公示系统对“押运服务费”进行登记，在中征应收账款融资服务平台为山西大正保安服务集团有限公司融资1516.4万元，将企业的应收账款转化为现金流，有效缓解了企业资金压力。依托“一系统一平台”，通过质押企业未来的押运服务费用，为企业拓宽了融资渠道，企业不仅可以便捷地获得融资支持，还可以提高资金利用效率，实现企业稳健经营，促进金融市场的健康发展。
二、优化动产服务模式，开辟普惠金融新途径
宁武县富鑫农贸开发有限公司是宁武县西马坊乡一家小杂粮加工公司。该公司主要经营小杂粮收购、加工、包装、销售等，经营多年较为稳定，信用状况良好，上下游销售渠道通畅，且该客户取得了注册品牌，作为宁武县当地特产的龙头企业，多次代表宁武特产对外进行宣传销售。2024年3月，客户需购入大量的小杂粮，因担保抵押物难以落实，导致融资困难。
宁武瑞都村镇银行了解该情况后，第一时间深入该客户了解该公司近三年的企业报表、流水等经营情况，同时查询了该公司所有股东及法人代表征信状况。为解决该客户担保难的问题，为其对接了山西省农业信贷融资担保有限公司，为该客户发放了190万元的贷款，担保公司通过动产融资统一登记系统进行登记后，成功解决了其贷款担保难的问题。同时为了降低客户融资成本，宁武瑞都村镇银行以符合“山西省农业信贷融资担保有限公司”财政性利息补贴的利率发放了该笔贷款，在客户贷款结清后，可为客户补贴全部利息支出的20%，成功帮助该企业解决了“融资难、融资贵”等一系列问题。
三、丰富动产登记类型，提高普惠金融覆盖面
建行忻州分行以企业自有设备登记后为企业发放经营贷款。山西海灵工程机械设备服务有限公司成立于2017年7月,主营业务为建筑工程机械与设备经营租赁,在扩大生产经营规模时存在资金缺口,但由于没有抵押物无法办理抵押贷款。建行忻州分行得知情况后通过实地调研走访,发现企业“存货”---自有生产设备手续齐全,价格稳定且资产价值可以覆盖贷款金额。最终建行忻州分行通过动产融资统一登记公示系统将自有生产设备进行质押登记后，为该企业提供了100万元流动性资金贷款,成功地为企业解决了资金问题。
邮储银行忻州市分行以企业自有“定期存单”质押开展产业链供应链金融服务。太原市东达胜商贸有限公司于2024年5月向邮储银行忻州分行申请两笔银行承兑汇票，总金额1亿元，用途为采购锌锭。经走访调查、收集资料、查询征信、核验发票，客户资金来源合法，贸易合同真实有效，资金用途合法有效。随即以太原市东达胜商贸有限公司的自有“定期存单”进行质押对企业进行授信，并于2024年6月4日在动产融资统一登记公示系统进行登记，为该企业开具1亿元银行承兑汇票。
静乐农商行以收费权、机器设备等多种组合抵质押物登记为企业发放紧急贷款。静乐县热力有限公司主要经营集中供热、工程管道建设、供热设施维护和管理活动，供热季过后，供热设施维护急需一笔资金。2024年6月，静乐农商行以收费权质押+机器设备抵押为主要担保方式，在动产融资统一登记公示系统办理了登记，并通过中征应收账款融资服务平台为静乐县热力有限公司以社团贷款形式办理8000万元贷款，帮助企业盘活动产资源，解决了燃眉之急，提升了融资效率。