山西忻州：“小企业供热贷”借助中征平台支持能源产业绿色转型
来源：人民银行忻州市分行
近年来，人民银行忻州市分行持续深化对绿色发展理念和绿色金融政策的理解，指导金融机构不断提升发展绿色产业服务能力。通过征信宣传、网点投教等方式推动绿色行动，指导中国邮政储蓄银行忻州市分行通过中征应收账款融资服务平台（简称中征平台）开展“小企业供热贷”绿色贷款业务。2025年一季度通过中征平台为2户小微能源企业融资4300万元，实现忻州市2025年度中征平台融资开门红。
“保证+质押”双担保提供贷款“双保险”
“小企业供热贷”创新“保证+质押”担保方式，以“清洁高效、绿色低碳”作为核心授信要素，单列项目支持计划、单设项目跟进专班，逐项考虑融资支持成本，做实项目建设金融要素保障，一项一策、精准支持。
一是支持代县焱阳供热站用于购买设备更新。代县焱阳供热站供热面积167.92万平米，现已铺设一级管网16.4万米、二级管网38.6万米，换热站32座，供热站2座，40吨锅炉4台，目前为代县最大的供热企业，覆盖县城东北部绝大部分区域的集中供热。为了促进节能环保实现绿色转型发展，企业急需进行供热设备更新，但由于没有抵押物无法办理抵押贷款。邮储银行通过实地调研走访，以企业未来的供热费收入和将购入的生产设备在动产融资统一登记公示系统进行质押登记，并以法定代表人的私人住宅作为保证后，通过中征平台为企业贷款1800万元，贷款日期2025年2月28日，期限12个月，贷款利率3.58%，成功为企业解决了资金问题。
二是支持神池县尊益供热有限公司供热设施维护和购买煤炭。该企业目前为神池县唯一的一家供热公司，供热面积217.44万平米，现已铺设一级管网2万米、二级管网2.4万米，换热站27座，80吨锅炉2台。由于供热面积进一步扩大和原材料价格上涨，企业用于供热设施维护和购买煤炭的资金一直未能落实。当地邮储银行得知企业的困难后，以企业的供热收费权为质押并在动产融资统一登记公示系统登记，并由股东保德县供热有限公司和隆耀（北京）清洁能源科技有限公司的股权作为保证，指导企业通过中征平台申请贷款2500万元，贷款日期2025年2月12日，期限12个月，贷款利率3.93%，有效缓解了企业的经营困难。
“线上+线下”复合模式助力银企“双赢”
邮储银行忻州市分行为了支持小微企业发展，创新“小企业供热贷”产品和“保证+质押”双担保方式，只是贷款落实的第一步。为了小微企业及时注入金融“活水”，企业通过“线上+线下”方式在中征平台进行了融资。“中征平台”搭建了银行和企业的融资通道，双方通过中征平台实现“线上+线下”绿色审批通道，提高了授信审批效率，优化了调查审查及贷款发放流程，仅用两个工作日完成了贷款发放，大幅提升了业务办理效率。
通过供热收费权在动产融资统一登记系统的质押登记和中征平台融资，有效破解了2户企业担保物不足问题和企业的融资难题，从而实现了企业和银行的双赢目标。
“经济+社会”效益得到“双提升”
发放供热贷款作为支持清洁能源转型和民生保障的重要举措，在经济及社会层面取得了显著成效。一是经济效益方面，激活了产业链并降低企业成本，拉动了绿色产业投资。向供热小微企业发放贷款，用于供热新型环保设备更新、供热设施维护和原材料采购，稳定了小微企业经营，并降低了供热企业的融资成本。二是社会效益方面，实现了保障民生。“小企业供热贷”使当地居民的生活质量得到显著改善，并稳定了冬季供暖。通过积极支持供热企业设备更新和维护，减少了集中供热对环境的污染，还当地居民一片“蓝天”。
下一步，人民银行忻州市分行将牢固树立绿色金融发展理念，继续加大“一系统一平台”运用推广、对绿色金融产业支持以及优惠授信政策宣传，坚定不移推动企业走绿色低碳的高质量发展道路，为我国碳达峰碳中和目标的实现发挥积极的作用。