发挥核心企业作用 人行武汉分行营管部积极推进供应链线上融资发展
来源：中国人民银行武汉分行营业管理部
近年来，人民银行武汉分行营业管理部紧紧围绕发展供应链金融，以中征应收账款融资服务平台为抓手，加强应收账款融资服务，以核心企业对接为突破口，有效盘活产业链企业动产资源。以武汉长飞光纤和武汉建工集团为重点，协同做好政策宣导、调研走访、平台对接等工作，推动武汉长飞光纤线上融资业务取得积极成效，获评征信中心年度典型案例；武汉建工集团仅18个工作日就完成了与中征平台的直连对接，取得了对接服务效率全国第一，业务笔数金额排名全国第二的积极成效。
一、强化部门协同，做好宣传引导
人行武汉分行营管部主要负责同志在武汉市人大代表会上提案，建议由市领导牵头，政府行业主管部门联合推动，督促包括市属13家国有集团公司下属企业在内的核心企业对接人民银行征信中心中征应收账款融资服务平台（以下简称中征平台）。以省人民政府办公厅印发的《关于进一步激发市场活力稳住经济增长若干措施的通知》（鄂政办发〔2022〕40号）为指引，配合市经信局制定武汉市关于核心企业对接中征平台的奖补措施，推动市人民政府制订出台《关于进一步优化发展环境激发市场活力推动中小企业突破性发展若干政策措施的通知》（武政规〔2022〕23号），扎实推动政策落实落地，引导核心企业对接中征平台。主要负责同志多次组织相关部门负责人和业务骨干，赴企业开展金融支持稳企纾困走访调研，了解企业困难和顾虑，认真听取意见和建议，积极开展业务和政策宣介。深入武汉市八大工业产业园区，开展“动产融资进园区、普惠金融助小微”专题宣传活动，召开10余次大型现场活动，开展信用培植和结对政策宣讲。组织商业银行对园区上万家企业进行摸排，选择上百家重点企业进行实地走访考察，充分利用产业园区企业多、行业分布广、聚集效应强的优势，寻找挖掘优质核心企业。最终人行武汉分行营管部成功推动武汉长飞光纤光缆股份有限公司（简称武汉长飞光纤）和武汉建工集团股份有限公司（简称武汉建工集团）与中征平台系统直连对接。
二、强化统筹协调，做好服务对接
积极协调各方，推动核心企业、商业银行与中征平台开展系统对接。明确目标和责任，以一个月内实现业务落地为目标，倒排时间表，明确各方责任和任务清单，按周督导工作进度。多次组织召开业务和技术对接交流会，解决对接中的困难和堵点。武汉长飞光纤上游供应商累计900余家，经常业务往来供应商达200多家，每年分布在上游供应商的应付账款金额超10亿元。武汉建工集团有多次业务往来的供应商达300多家。核心企业上游供应商多为中小微企业且数量较多，为保证系统对接后业务能够顺利开展，提前联系供应商在中征平台上注册用户，协调后台审核人员加急审核用户，保证业务顺利落地。截至2023年5月底，已对接的核心企业武汉长飞光纤共促成上游供应链融资70笔，金额6519万元，平均融资利率仅3.5%，融资频次最多的供应商获得融资30次，供应商“短、频、急、小”的融资需求得到了有效满足。武汉长飞光纤线上融资取得积极成效，获评征信中心2022年典型案例。2022年末，各方经过18个工作日的通力合作，武汉建工集团与中征平台的对接工作圆满完成，仅用4个工作日就完成了其207户供应商用户的注册、审核工作。截至2023年5月底，共促成上游中小微企业融资334笔、金额4.37亿元。2022年武汉建工集团对接中征平台取得了对接服务效率全国第一，业务笔数金额全国第二的积极成效。
三、强化政银合作，做好业务指导
引导交通银行湖北省分行基于武汉长飞光纤服务经验，进一步创新升级了“快易付秒放”供应链融资产品，由人工审批放款申请，升级为系统自动审批、自动放款，实现了全流程线上化、无人工干预、融资秒级到账。通过中征平台开展核心企业系统对接线上融资业务，一方面能够进一步扩展金融机构客户资源，挖掘业务渠道；另一方面有利于金融机构提高信贷审查效率，规避确认账款等风险，中征平台有自动查验发票和确认账款真实性的功能，降低了金融机构信贷风险。人行武汉分行营管部推动武汉长飞光纤、武汉建工集团供应链融资取得了较为典型的成效，打造了科技型制造业、建筑业产业链发展的“示范田”，为下一步推广中征平台核心企业系统对接提供了可借鉴可复制的经验，推动了金融链与产业链融合发展，为“稳链、固链、强链”提供了有效的金融支撑。
四、强化成果运用，做好助企纾困
武汉建工集团的供应商中有较多的劳务分包商，年关时节，农民工工资发放问题成了供应商亟待解决的问题。核心企业对接完成后，人行武汉分行营管部积极协调金融机构，向劳务分包商开放贷款绿色通道。随着核心企业武汉建工集团与供应商中征平台融资渠道的开通，供应链融资进入了线上快车道，从申请融资到资金到账只需要1-2天时间，大大减轻了核心企业、供应商、金融机构三方的工作量，提升了工作效率，同时顺利解决了农民工工资发放问题。核心企业与中征平台对接，促成供应商应收账款融资的线上对接模式，一方面缓解了中小微企业以动产和权利为主的企业资产结构实际与以不动产为主的银行担保融资现状之间的错配矛盾，为中小微企业提供了一种新的融资渠道，降低融资成本、提高融资效率，融资期限由半个月时间压缩到3天之内；另一方面有助于提高供应商粘性，保障供应商供货的稳定性和及时性，从而稳定核心企业的生产经营秩序，进一步提高市场竞争力。目前，仍有很多中小微企业不了解手中优质的应收账款可以用于融资，因此大力发展应收账款融资，强化中征平台推广应用，广泛普及应收账款融资信用文化，对于解决中小微企业融资难题具有积极意义。